网络互助保险平台暗流涌动上亿资本热追仍前路漫漫

来源:投资者报 2016-08-22 15:33 / 海峡都市报电子版

　　市场质疑多未解决

　　网络互助保障平台目前在国内还处于萌芽状态，因此也受到了众多质疑。

　　其一，为了平台正常运作，会员缴费后期有可能增加。

　　有测算数据显示，类似水滴互助下这样一个超60万人的社群，倘若一年的发病人群数量为1200人，那么一人一年的交费额度最高或将达到600元。这与商业保险相比，并没有太多价格优势。并且，互助性质引起的心理反应也与商业保险不一致，作为理性经济人，很可能在多次“被扣费”以后，有可能选择中途退出。

　　其二，相对于传统保险公司来说，互联网互保平台本身并没有严谨的核保、理赔机制，那么应如何防范道德风险及逆向选择的问题呢？

　　17互助CEO高竞对《投资者报》记者解释称，目前公司聘请了两家第三方保险公估机构，在会员出事故的时候，进行专业的核实。水滴互助、抗癌公社等也均采用上述方式进行核保。

　　目前，抗癌公社的核保体系相对较为完善。申请受助的社员需提前缴纳3000元保证金，如情况属实，则保证金全部返还，如情况虚假，则没收保证金，这一定程度上遏制了欺诈行为的发生。

　　第三，网络互助保障平台并非保险公司，平台资金究竟要受到怎样的监管？毕竟目前，只有水滴互助等少数公司，拥有互联网大佬背书。

　　记者注意到，在“相互保险”破冰前，已出现多个类似水滴互助的平台，保监会曾专门作出回应称，这些互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，“互助计划”也非保险产品。相关“互助计划”没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。

　　业内人士也表示，尽管没有监管，公司方面还是应主动合规，做到公开透明，谨慎经营。

　　尚未找到盈利方式

　　目前，互联网互保行业尚未有明确的盈利模式，甚至平台本身也宣称运营将更偏向公益性。据了解，抗癌公社2011年成立至今，用户近51万，但仍未实现盈利，相关负责人表示，“目前我们也暂不考虑盈利，还是以完善用户体验和流程为主”。水滴互助方面也表示，现阶段公司更注重平台的公益性，对盈利模式未作明确规划。

　　但真实情况是没有一家公司是不以盈利为目标的，毕竟投资机构也不会青睐那些长期无法获得回报的企业，一些互联网互保平台标榜的“公益”倾向，或许是为前期抢占用户、吸引投资而采用的一种宣传方式。

　　那么互联网互保平台未来的盈利点将出现在哪里呢？高竞对《投资者报》表示，公司未来的盈利或许是由交叉销售、增值服务带来的。此外，业内人士也分析称，向用户收取管理费及在平台发展足够成熟，人群足够细分之后，精准的广告投放也能带来一定的收益。

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