佟小姐2011年毕业于省城某重点大学，已经4年了。最近，佟小姐和爱人准备贷款买车，可是银行告知她有“不良信用”。原来，佟小姐曾经在入学时办了2年的助学贷款，2014年她一次性还清了所有贷款，可由于不是“按月支付”，给自己留下了不良信用。记者从贷款银行了解到，不良信用记录将保持5年。

　　[编者按]

　　又是一年开学季。很多贫困学生通过助学贷款的方式来完成学业。然而，也有一些曾经申请助学贷款的大学生对贷款情况了解不多，也未认真看合同，未按合同还款，导致信用污点。本报记者多方采访，为您解析助学贷款政策。按时还贷是个人信用的一部分：信用很重要，且用且珍惜。

　　[事件]未按月还款记不良信用

　　2007年，佟小姐来到合肥读书，办理了校源地贷款，贷款银行是中国农业银行。大三时，佟小姐家庭条件有所改善，便没再贷款。由于仍然在校上学，前两年的贷款没有还清。

　　毕业之后，佟小姐去浙江上班，按月还了几个月，此后没有按月还款。 2014年上半年，佟小姐特意来到合肥，一次性还清所有贷款。“我记得当时填了好多张单子，客户经理告诉我，逾期了好多次。”佟小姐说，那次还款有累积利息，要还很多违约金，原先准备的钱都不够。还完款之后，佟小姐也没太在意，继续回浙江上班了。

　　上个月，佟小姐和爱人一起买车。可是在贷款环节出了问题，银行告知她有不良信用记录。“我当时就懵了，贷款我明明还清了啊！”一了解才知道，以前的记录已经生成，不良记录无法抹去了。

　　不了解政策是常见原因

　　记者咨询了佟小姐办理贷款的银行。相关客户经理介绍，佟小姐当时办理的贷款需要按月还款，就像房贷一样，一个月未还就会影响信用。佟小姐的情况，超期很多，每个月都有不良信用。不良信用将显示5年时间。

　　也就是说，5年之后，佟小姐才可经由银行办理其他贷款。

　　据介绍，现在个人征信系统已经成熟，有不良信用的学生大多是因为一时忘记或者不了解还款政策，恶意不还的人很少了。

　　十年前贷款至今还欠着

　　担任十年辅导员，我省某高校刘老师(化名)告诉记者，自己刚工作那年有学生申请的助学贷款，至今还没还。“可能是觉得我们跟学生比较熟悉，当初学生在学校申请的校园地贷款，每年学校都要求辅导员帮忙催收。”刘老师告诉记者，有一位同学毕业后创业，开始说是状况不好，没有能力偿还。再后来听说这位同学生意已经做得不错了，每次打电话过去，都答应还贷款，但下一年发下来的催收名单上，还有他。

　　找到好工作贷款也欠着

　　“有一位同学，毕业后工作了，后来甚至考上了有编制的工作，还是没有还贷。”我省某高校辅导员陈老师 (化名)告诉记者，很多时候，欠款的毕业生就是那么几个人。“每年都是这几位同学，而且根据每年应还的欠款金额来看，一直都没少，说明一直就没还过。”

　　陈老师告诉记者，这部分同学，不还钱也许就是诚信出了问题，“需要帮助的时候受益了，有能力偿还的时候却还想占便宜。”

　　14名毕业生集体成被告

　　2008年，14名“品学兼优，家庭经济困难”的大学生毕业后不仅没有归还到期的助学贷款，而且“杳无音信”，眼看2年诉讼时效即将到期，发放助学贷款的银行只得将这14人诉至合肥市蜀山区人民法院，追讨共7万元助学贷款。

　　贷款不还款比例约1/7

　　工商银行铜陵分行一位业务员介绍，2002年到2003年，银行向铜陵某高校学生发放了369笔、共计145万元的地方助学贴息贷款，这些贷款于2005年陆续到期，然而还款率却并不理想，近七分之一的学生至今没有还款。有学生表示，助学贷款未还，是侥幸心理造成的。

　　记者汪日贵刘媛媛

　　个人征信

　　个人征信信息分为三个组成部分。第一部分是个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；第二部分是信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、贷记卡准贷记卡信息汇总、贷款信息汇总、为他人贷款担保信息汇总等；第三部分是非银行信息，指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。

　　其中，信贷信息是影响最大的，会产生“不良信用记录”。逾期记录留

　　存的时间为5年。

　　[提醒]

　　无力还贷款 可申请展期

　　根据合同，如果办理助学贷款的同学继续读硕士或者第二学位，银行还准许展期。甚至毕业后经济困难的，一定程度上银行也会准许展期。