▲大量社会车辆充当“校车”，导致超载现象屡禁不止

　　 （海峡导报记者 钟榕华）11月16日，甘肃正宁县一幼儿园超载校车发生特大交通事故，造成20人死亡，其中包括18名幼童。甘肃的校车惨剧举世震惊，远在千里之外的厦门又怎么样呢？昨天，导报记者从保险业人士那了解到，已有保险公司开展紧急排查，发现厦门大部分所谓“校车”是社会租赁车辆，存在保险保障不充足等问题，而且超载、车辆性能差等，也会影响保险理赔。

带来管理上种种困难

　　“大部分的‘校车’是社会车辆，虽然有些幼儿园有校车，但不够用。”厦门车险资深人士黄先生告诉导报记者，这些社会车辆有的是校方租赁的，有的则是一些家长合租来接送孩子的。

　　据今年9月媒体的报道，思明区共有中小学、幼儿园100多所，其中公办学校没有校车，而民办学校只有4所学校有校车。当时陆续有不少学校在申请校车的审批。校车申请要经过教育部门及交警部门审批、车管所检测并发放校车牌后，才能使用。

　　“大量社会车辆充当‘校车’，必然带来管理上的困难，比如超载现象屡禁不止。”黄先生告诉导报记者，此外，据他观察，一些“校车”的性能较差，安全系数低。

　　黄先生曾在美国观摩过当地的校车，“简直比坦克还结实”，在接送流程上也很严谨，例如要求做到小孩上下车不用过马路。

尚无针对校车保险产品

　　据导报记者了解，目前还没有专门针对校车的保险产品类型。富邦财险一位人士介绍，对校车的投保也没有特别规定，多是按非营运车辆来投保，因为若是按营运车辆投保，保险费用会高出一大截。

　　校车涉及车上人员的保险保障，主要由车上人员险或客运承运人保险承担。而很多社会车辆为了节省保费，此项保险保的金额不高，保额只有一两万元，有的甚至不投保车上人员险。

超载等问题影响理赔

　　不仅保险保障不充足，而且超载等问题还可能影响事后理赔。富邦财险人士举例说，比如一辆核定座位10人的车辆，按每人2万元投保车上人员险，却载了15个人，万一不幸出事故，保险公司对车上人员的最高赔额只能是20万元。

　　据厦门平安产险车险理赔部门人士介绍，对校车事故的人身伤害理赔，主要关注两点：是否超载、车辆是否有正常年检等性能检测。如果是车辆没有正常年检，一旦出险，保险公司有可能拒赔。

　　另外，若是校方自有车，可以按非营运车辆投保；如果是租赁社会车辆，该社会车辆以非营运车辆投保，又不如实告知，出险后同样面临拒赔的可能。

这些险种能保孩子安全

　　孩子乘坐校车上下学，除了校车本身的保险外，还有其它的保险品种也能分担风险，如学生平安险、校方责任险、人身意外险等。

　　其中，校方责任险是由学校作为投保人，因校方过失导致学生伤亡的事故及财产损失，由保险公司来赔偿。若是家长自行“拼车”接送孩子，保险公司可能会以非校方责任为由拒赔。而学生平安险与人身意外险则由家长投保，特点是保费便宜、保障广泛。不过，今年4月起实行的保监会新规规定，未成年人死亡保额不超过10万元，保险公司不得超限额承保。