以人民币贬值开年的2016年，如何握紧手中的钱袋子、不因盲目投资而损失本金成了每个老百姓都关心的事。银行理财师提醒，在眼下投资风险较大的情况下，可以适当提高储蓄存款在家庭资产配置中的比例。为让储户安心储蓄，多家银行推出分段付息存款业务，定存提前支取不再变成活期。

　理财师建议

　　储蓄存款安全性好 理财宜买中长期产品

　　厦门交行的理财经理贺锋表示，在眼下投资风险较大的情况下，可以适当提高储蓄存款在家庭资产配置中的比例。贺锋分析，也许存款利率比不上通货膨胀率，但仍有不少优势。存款安全性好，资金可以得到保障，还可以养成强制储蓄的习惯，享受到积少成多的收获。此外，还有助于获得银行增值服务，由于很多银行会根据客户的存款金额进行评级或评分，评分高的客户在转账、投资时可享受手续费优惠，在申请贷款和信用卡时也会更加便利。

　　对有打算购买银行理财产品的投资者，贺锋建议，在资金价格维持低位或继续下行的环境下，不用非得等到篮球比分直播：前几天，不妨现在趁早购买中长期产品，提早锁定收益率。对资金流动性有要求的投资者，则建议选择低配短期现金管理工具，而超配中长期理财产品。

分段付息存款让储户减少利息损失

　　去年连续五次降息，令如今的存款利率降到史上最低。记者走访本市多家银行发现，交行、工行、民生、兴业等多家银行都推出了特色储蓄存款业务——分段付息。

　　所谓分段付息，其核心内容是打破了过去定期存款提前支取利息按活期利息处理的模式，可以让储户尽量减少利息损失。

　　以交通银行“惠享存”（普通版）特色储蓄产品为例，1万元起存，可像活期一样随时支取，按实际存期靠档计息，实现收益最大化。按陈先生在1月10日开立账户，存款10万元，若他在10月22日提前支取，那他存期共9个月零12天，利息计算为前6个月按6个月定期利率(1.69%)+后3个月按三个月定期利率(1.43%)+剩余12天的活期利率（0.3%），实际收益1135.79元。记者算了一笔账，10万元定存提前支取，5个月可比普通定存多得利息395元，8个月可多得758元，11个月可多得1020元，即10万元定存，按分段计息存款，提前支取可比传统定存高出4至5倍。

　　记者了解到，部分中小银行还推出了一些与结构性保本理财性质差不多的存款产品，只是投资门槛小于5万元。

　大额存单保本保息也可靠档计息

　　今年元旦过后，各家银行开始发售新一批大额存单，利率水平普遍在央行个人储蓄存款基准利率的基础上上浮40%，比如工行、中行、交行、中信均为:3个月1.54%，6个月1.82%，9个月1.96%，1年2.1%，2年2.95%，3年3.85%。通常大额存单的起存金额为30万元，部分银行还推出了起存金额50万元的产品，比30万元的利率更高。

　　目前，已有部分银行针对大额存单，推出了提前支取靠档计息，即存满哪个档就按哪个档的利息兑付，存满3个月不满6个月，按3个月利息给付；满6个月不满9个月，按6个月给付；满9个月不满1年，按9个月给付，以此类推。但是值得注意的是，大额存单必须全部支取，不能部分支取。

　　同样30万元存一年，普通定期存款的利息是4500元，而大额存单的利息是6300元，多了1800元。

　某分段付息储蓄产品

　　定期存款10万元，存9个月零12天提前支取

　　利息:前6个月按六个月定期利率(1.69%)+后3个月按三个月定期利率(1.43%)+剩余12天按活期利率（0.3%）。实际收益1135.79元，比普通定存多得利息899.08元。

　　10万元定存提前支取

　　利息:5个月可比普通定存多得利息395元，8个月可多得758元，11个月可多得1020元。

　　提前支取可比传统定存高出4至5倍。