随着第三方支付的迅速崛起，网络支付也变得异常便捷，淘宝、网上订票、订酒店、订餐……凡此种种，大多数人首选的必然是信用卡。不过，因为某些原因，所购买的商品申请了退款，这就意味着会有一笔已支付资金在数日后退回到自己的信用卡中，这时刷卡一族需要注意了，信用卡退款可能无法抵消当期还款。

市民：一笔“莫名其妙”的罚息

　　刷信用卡购买商品，已经成为不少持卡人的首选。如果遇上商品或服务不满意需退还，已支付的款项也会退回到信用卡里，非常方便。不过，近日家住市区绿岩新村的苏女士遭遇了一件关于信用卡退款的烦心事，为了一笔根本没有的消费，她不仅需要自己额外掏钱还款，还收到了一笔“莫名其妙”的罚息。

　　原来，10月份苏女士在网上看中了一款大衣，并选择了某银行的信用卡支付1039元，但是收到衣服后感觉质量不太满意便申请了退货和退款，当月16日，款项退回到信用卡上。苏女士按自己的理解，上个月账单中应还金额为2223元，减去已经到账的退款1039元，在最后还款日她便向该银行信用卡存入1184元。本以为这样自己的信用卡就算还款了，但是银行的账单提示却让她伤神不已，她被告知银行卡产生了一笔12.14元的罚息。

　　对此陈女士立刻咨询了所持信用卡银行的信用卡中心客服。客服解释说，苏女士的账单日是每个月的14日，而钱退回账户时已是16日，银行规定在账单日之前的退款，可以直接冲抵消费，在账单日之后的退款则不能冲抵。这也意味着，这笔消费并不真实存在，因此产生了额外的利息，至于退回到信用卡的资金，客服则表示，苏女士只能留待下次刷卡使用，或者冲抵下个月的还款。

　　对此苏女士表示不解：“钱到账户上不就是我的钱了？为什么还要等一个月才能使用？”记者采访发现，对于信用卡退款是否可抵消当期应还款，各家银行规定有所不同，因此卡民遇到此问题时应详细咨询客服为好。

调查：并非每家银行都如此

　　像苏女士这种情况，多数持卡人都可能自然而然地认为，这笔退款可以在当月自动冲抵信用卡消费扣款。“肯定可以啊，反正银行卡里的钱都是我自己的。”12月1日，笔者在走访中，在三明某事业单位上班的陈女士也想当然地这么认为，另外笔者也询问了一部分卡民，近七成不知道这一情况，特别是一些新卡民。

　　是不是所有的银行信用卡都如此呢？笔者就此咨询了三明各大银行的信用卡中心，发现尽管各家银行的具体规定有所不同，但账单日后的退款不算当期还款是如今许多银行通行的做法，例如建行、农行、中行等几大银行都有这样的规定，而交通银行最为宽泛，该行信用卡客服人员介绍，只要消费后出了账单，银行系统会优先识别偿还上一期的账单。

　　还需注意的是，一些银行如中行、工行、兴业银行等，对信用卡退款是否能够抵消当期账单需要酌情而定，它们将信用卡退款分为两种情况，一种退款是要求在账单日前还款才可视为当期还款，而另一种退款就不存在这样的限定，只要退款到账便可当做当期还款。例如工行信用卡中心的客服人员介绍，有交易流水号的退款不能抵消当期还款，而没有交易流水号的却又可以抵消信用卡的当期还款。

　　某银行信用卡中心工作人员向记者透露，各家银行的卡部都会设立自己相应的信用卡规则，包括信用卡的容时容差规定、是否全额罚息、年费的收取以及退款是否抵消当期账单的问题，并没有行业统一的规定，因此这位工作人员建议，卡民们遇到实际问题应向银行进行详细的咨询。

支招：信用卡退款或许可“曲线”还款

　　苏女士认为，这项规定似乎设置得不太合理，“相当于我1000多元白白放卡里那么多天，还不能取现回来使用。”她认为，这笔退款放在信用卡里非但没有利息，取出来还要手续费，很不合理。

　　对于苏女士的这一情况，该客服人员还给出了另一个建议：这笔退款除了留在账户里用于消费还款，还可以以现金的方式取回。若以现金的方式取回，再转入信用卡中用于还款，也是一个“曲线”还款的方式，但银行取现，有的银行可能需要承担一些取现的手续费，但是有一部分银行也规定，取回这部分现金并不需要手续费。

　　这位客服人员继续解释，账单日之后退回信用卡里的钱会被视作信用卡的溢缴款，就是用户还款时多缴的资金或者存放在信用卡账户内的资金，如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。而对于用户取回溢缴款，目前多家银行如工行、交行、农行部分卡种已不需要手续费。

解释：有利于防范信用卡套现

　　“我的钱在最后还款日已经到银行的账户上，为什么不能算还款，还要以账单日为限？”苏女士对银行的这样规定不能理解，笔者在走访过程中，很多信用卡持卡人也发起了这样的疑问。

　　虽然退款能否算当期还款，多数银行由账单日决定，但让像苏女士这样的持卡人纠结的是，在最后还款日之前，这笔资金已经回笼到了信用卡上，对银行而言，这与现金还款并没有什么区别，为何非要到账单日来定？

　　某银行信用卡中心的客服人员给出了自己的解释，她说银行这样规定自有其合理性，若有卡民与某商户合作的话，在每个信用循环周期开始时，在信用额度内刷掉一笔资金，然后在周期即将结束时，再由商户退还到信用账户内，如果把这笔退款认为是持卡人还款，那么这位持卡人将永远无偿地占用这笔资金。

　　所以，这位工作人员说，如果退款在账单日后到账，无法冲抵当月还款，只能抵消下个月的还款，这种做法可以一定程度上防范信用卡套现的可能性，也有利于督促持卡人科学、合理地消费。（记者 郑丽萍）