­　　手机、电脑、服装、旅游产品……暂时手头紧，却又想购买自己心仪的产品，怎么办？记者了解到，随着互联网消费金融兴起，消费者可以通过京东、天猫、淘宝、苏宁、国美等电商平台享受到先消费后付款的“赊账”服务。据国家金融与发展实验室发布的《中国消费金融创新报告》显示，电商平台基于线上场景，为消费者提供信用分期付款服务，带动了消费金融领域的创新，极大刺激了消费者的消费潜力。

­　　□ 本报记者 王 洋 年轻人更爱“打白条”

­　　京东消费金融推出互联网消费金融产品——白条，阿里巴巴推出天猫分期，推出有钱，苏宁消费金融推出了苏宁任性付……如今，不少电商平台纷纷推出赊账消费，为符合条件的用户提供“先消费，后付款”的信用分期付款服务。

­　　作为一名“90后”数码发烧友，消费者杜杰经常通过电商平台上享受分期购物的服务。“一般平台都会提供30天免息的服务，让‘先花后付’也变得非常方便。我既能提前用上自己喜欢的数码产品，还能在手头宽裕的情况下晚一些还钱。以后就能不再被全额付款限制了。”杜杰告诉记者，他经常在体验数码新品后再将其折旧售出，把钱还给平台后，再去购买更前沿的产品。

­　　由此可见，各大电商平台抢滩互联网消费金融领域，也令基于电商平台的赊销类的消费金融产品逐渐走入大众生活。据《中国消费金融创新报告》显示，互联网消费金融用户总体呈年轻化特征，70%的用户是“85后”，其中，“90后”尤其是互联网消费金融的新生力量。在蚂蚁花呗的所有用户中，38.3%是“80后”，47.5%是“90后”。而中国所有的“90后”年轻人中，每4个“90后”，就有一个人开通了花呗。 能线上“花”也能线下“借” “我现在出门基本不用带钱包，只要有支付宝或者京东白条，在线下也能分期付款。”消费者单小姐在一家便利店内结账时，收银台上摆满了微信、支付宝、京东等各大平台的二维码，消费者可以选择不同方式付款。目前，电商类互联网金融异军突起，已将消费范围从网络电商平台向购车、装修、租房、旅游、医美、教育、婚庆等线下生活中的多个领域进一步渗透。消费者不光能够线上“打白条”，还能线下“赊账”。

­　　随着消费升级和互联网化，基于消费场景的创新成为消费金融创新的新风口之一。其中在“支付”入口方面的布局，让电商平台的“赊账”服务也发展的即为顺畅。记者看到，依托支付宝的地位，蚂蚁花呗的场景接入覆盖进展迅速。目前除了支持天猫、淘宝等电商平台，还接入了滴滴打车、12306、口碑、线下大型超市、便利店、商场等高频生活场景。

­　　和支付宝不同，京东金融则选择和中国银联签署战略合作协议，旗下支付公司网银在线可以开展银联卡线上线下收单业务，通过NFC技术和银联云闪付技术，实现“白条”在全国约1900万台的银联闪付POS机上使用，覆盖了800多万家商户。

­　　而国美金融推出的“美易分”分期价签已陆续出现在国美线下门店，已覆盖国美1300多家门店，全国130多座城市。连中国移动手机卖场、联通手机专营店等全国各地手机商城也已经覆盖。此外，受益于苏宁线上平台和线下近1600家门店的场景优势，苏宁消费金融通过分期免息等活动也正在吸引大量客户。 电商平台有明显优势

­　　有业内人士表示，在当下“当风险、去杠杆”的政策背景下，预计对消费金融行业，尤其是互联网消费金融的监管将日趋严格，相当部分不合规的企业可能会退出市场。但由于电商平台拥有已经成型的消费场景，与消费金融产品可以形成互通互补，所以在不少人眼中，电商模式的消费金融具有得天独厚的优势。

­　　记者了解到，阿里巴巴、京东、苏宁易购等电商凭借其线上的购物平台拥有海量的消费者购物信息，通过大数据分析可以得到每个消费者的消费水平和消费偏好，从而建立相对完善的征信系统，推出更加个性化的消费金融产品。同时，这类消费金融产品的推广也会为电商平台带来更多消费用户。媒体消费金融专家区力在接受记者采访时曾表示，“互联网消费金融的迅猛发展，在一定程度上推动了消费领域的金融供给，也能够解决金融的普惠难题。”