据了解，目前，在不少市民看来，未来房价会不会继续下跌？银行房贷利率会不会进一步下调？似乎仍是未定数。于是乎，现在该不该“出手”买房，也便成了件很纠结的事。

　　纠结1 万一未来利率又降呢？

　　案例：“银行通知我，让我今天去签首套房贷款合同。我该不该马上去签呢？”上周三，读者张先生一早就给记者打来咨询电话。

　　原来，张先生篮球比分直播：期间去看房，订了一套房子并交了首付。2月份，楼盘营销人员通知他可以去办理银行贷款了，他于2月22日去办理了申请贷款的手续。

　　“我是首次购房，银行说正好2月20日刚刚调低了首套房贷利率的执行标准，本来要在基准利率基础上上浮10%的，因为我申请的时间正好在新规定之后，可以享受‘优惠’，只上浮5%。”张先生说，“可是我看了报纸2月25日的报道，得知篮球比分直播：现在已经有银行开始执行基准利率了，我觉得我申请到的利率并不便宜，是不是应该换家银行贷款呢？”

　　据了解，另一个让张先生犹豫的原因是，他觉得银行审批的速度太快了。“才一星期就批下来了。我觉得这意味着银行信贷宽松了，可能也会导致未来房贷利率进一步下调。所以我想先不签这份合同，换别家银行申请一下，也许就能够有更优惠的利率出现了。是不是这样啊？”张先生询问道。解读：优惠非所有人都能享受

　　对于张先生的这个烦恼，受访的银行个贷工作人员认为，银行执行什么样的房贷利率标准，并不容易预测和把握。

　　“我们只能是在接到上级通知后，才知道应该执行什么样的利率。没办法现在告诉你，两星期以后，首套房贷利率会涨还是会跌。”建行一位工作人员说，虽然目前已经全面对首套房贷执行基准利率，但银行也会根据个人征信情况进行风险控制，“如果信贷记录很差，还是要执行上浮利率的”。

　　兴业银行篮球比分直播：分行相关人员则表示，现在购房者申请房贷，并不是向哪家银行申请都可以。“必须是和所购楼盘有签订合作协议的银行，才接受客户的贷款申请，并在符合相关条件后才能享受目前执行利率区间中的最低利率。如果购房者所购楼盘和银行没有合作，购房者申请房贷利率时，利率都要上浮”。

　　纠结2 刚需族，该不该出手？

　　案例：庄小姐今年要结婚了，她和男朋友都在篮球比分直播：市区工作，但双方父母都不在市区。为了有个自己的小窝，庄小姐和男朋友决定买房，并看中了工作单位附近的一个楼盘。由于对地段、户型都很满意，庄小姐当天就交了2万元的订金。

　　可是她回来一咨询，发现周围朋友看的楼盘，单价都比自己的低。“我看中的房子，单价超过9000元，可是最近听到的楼盘价格，都只有五六千元。有个楼盘距离我看中的那个，最多也就一公里的距离，我都有点后悔了。是不是要去把订金退了，再去多看几处楼盘，或者干脆买套二手房呢？”

　　解读：买房者要学会算账

　　对于庄小姐的困惑，地产分析师黄先生认为，开发商降价促销，购房者积极回应，这表明买卖双方都很珍惜购房环境的改善。因此他预测，随着一波“降价潮”的来临，刚需族可能迎来一波阶段性的机会。

　　黄先生认为，目前银行贷款利率水平有所回落，同时考虑到通胀等因素，对于降幅达到20%甚至更高的楼盘，如果周边配套成熟，适合居住，其实可以考虑出手。

　　对于此次首套房贷利率的回归，房产界人士普遍认为，会对楼市的成交有所影响，但助推力不大，毕竟大部分购房者买房、尤其是首套房，不会仅为了房贷利率出现下调就立即去买房。他们通常都是根据自己的实际居住需求，决定买不买房。

　　不过，也有理财师认为，以一套房贷100万元，贷款20年的房子为例；利率从基准利率上浮10%回归到基准利率后，月供将从8213元下降到7783元，降到8000元以下，总利息也从97万元下降到86万，前后省下10余万元。所以首套房贷利率恢复到了基准利率，对楼市的提振作用还是值得期待的。

　　纠结3 购房款，会不会贬值？

　　案例：林先生在单位组织购房团时去看了一个楼盘，楼盘营销人员表示，他们早前已经开始销售的几栋楼房的剩余房源，可以享受9折优惠，但最新开盘的几栋楼，由于价格相较之前并没有上调，只能享受95折优惠了。

　　更让林先生心动的是，他自己现在是二次置业，首付比例要高达50%，但营销人员告诉他，现在购买可以不用一次性付清首付，只要先交3万元订金，其余的首付可以分期付款，分两三期也没问题，到真正要办理银行贷款时，达到50%的比例就可以了。

　　林先生看中的是新开盘的楼盘，经过和营销人员谈判，他享受到了9折的优惠。“我看中的房子有90平方米，房价50万元左右。交完订金后，还有几万元放在银行账户上。如果现在交给开发商吧，贷款又没那么快申请，而且一申请贷款就要一下子补齐所有的首付款，资金比较紧张。可是留在账户上呢，又担心不知道什么时候用得上了，怎么办呢？”

　　解读：多种渠道理财保值

　　招商银行理财师黄先生表示，现在银行的短期理财产品挺多的，几十天、几个月的都有，虽然不是针对未来买房款的保值问题的，但客户可以根据自己的需要选择时间期限，这样能达到比较好的收益。“货币基金也是一个不错的选择，今年以来的表现不错，保本，而且灵活”。

　　理财师还表示，目前多家银行都有像货币基金一样可以随时申购、赎回的理财产品。这种银行T+0现金管理类理财产品，投资者可随时申购或赎回其投资份额，并且赎回资金实时到账，投资方向多为货币、债券和银行间市场及票据等低风险领域，按日计息。

　　据介绍，目前，银行这类理财产品的年化收益率一般有百分二三；如果是短期理财产品，一般则有百分四五的年化收益率，比一年期定存的收益要好一些。

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　　理性购房的几个参考

　　很多人买房前急躁，买房时冲动，买房后后悔。买房是笔大宗消费，更是人生的一件大事，我们在买房前必须进行理性分析。

　　●人生定位：每个人都有自己的生活方式和人生观。有的人认为买一套房子是自己一生的奋斗目标；有的人认为赚了点钱首先应改善生活；有的人认为事业过得去即可，关键是要生活得好，上述的人最易加入买房大军。有的人认为应以事业和发展为重，有的人认为应将资金进行合理规划，有的人认为房屋的功能仅为居住，这样的人大多会选择租房。

　　建议：年轻人当以事业为重，不要过早投入买房行列。

　　●个人状况：我们在进行每一项消费时都要依自己的状况而定，包括自己的工作状况、健康状况、情感状况等，因为不同的状况将对自己的消费所带来的后果产生不同的影响。而对于个人来说，买房只是其众多消费行为中的一种。故在买房之前，我们需衡量一下自己的个人状况。

　　建议：在个人工作不稳定、健康状况不好、情感出现危机等的时候，如果占一项以上，就不太适合买房。

　　●经济能力：每个人在决定自己的消费或投资行为时都要衡量自己(或家庭)的经济能力。比如说，我们大多数人不会考虑开奔驰车、穿阿玛尼，而是会根据自己的经济条件进行合理的消费规划。同样，我们在选择房屋消费时也要根据自己的经济条件进行合理规划，切忌盲目攀比。

　　建议：前期，有很多人根本不具备买房能力，可在盲目的心态驱使下加入购房者行列，这种行为与普通人买奢侈品无异。

　　●外部环境：国际、国内经济形势对于我们的消费特别是大宗消费的影响是很大的。比如在目前国际经济危机的大环境下，我们的收入预期都不得不调低，这时，我们在进行大宗消费时就必须冷静、谨慎。

　　●买房时机：任何一种商品，在卖方市场环境下都比较受热捧，而在买方市场环境下则相反。在房地产火爆时期，商品房的价格就是在热捧之下被盲目推高的。

　　建议：在国家对房地产市场进行宏观调控的大背景下，购房慎重，不宜急于出手。对于自住需求者也是如此。至于说投资，那就更要谨慎了。