近年来，各类五花八门面向大学生的的网络贷款平台以及校园分期购物平台，让很多大学生跃跃欲试，然而，他们背后那些容易被忽略的陷阱和“坑”，却有着各种隐患，甚至暴露出一些社会问题。近日，面对校园网贷乱象丛生的情况，教育部、银监会联合发文整治校园不良网络贷款平台，让校园贷这一热点再次引起关注，扬子晚报记者为您细说针对大学生的“挖坑”现象，并采访专家，给出防范风险的建议。

　　最新政策：校园网贷乱象丛生引官方出手，教育部、银监会联合发文整治

　　今年以来，有关校园信用贷款引发的悲剧，让人不胜唏嘘，有学生贷款几千元，最后偿还变成几万元，有人因为还不起承受不了压力而跳楼自杀等，各种悲剧让人对校园网络信贷心生芥蒂。

　　行业内以及官方都对此很重视，4月25日，分期乐、爱学贷、优分期等联合宣布，将发起成立校园信用联盟，并向校园分期行业发出自律公约倡议书，呼吁行业加强用户信息共享、强化行业自律，保护消费者利益，以促进行业健康发展。

　　4月27日，教育部、银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确指出要加强校园不良网络借贷平台的监管和整治，教育和引导学生树立正确的消费观念。

　　对此，银率网分析师李先瑞表示，此政策对过度消费、超前消费的学生群体会有一定的抑制作用，同时能提高学生的风险防范意识，促使他们建立文明、理性、科学的消费观。

　　中国电子商务研究中心主任、国内首部《互联网+普惠金融》一书作者、也是位居“2015中国互联网金融影响力60人”第34位的曹磊表示，此政策出来后，将会对校园贷市场来一场大洗牌，整顿校园贷无序疯长的市场乱象，同时预防“校园e租宝”的出现。

为何要整治？

校园贷市场存在“挖坑”现象，很多猫腻、陷阱不胜枚举

　　几年前，大学生信用卡被叫停。然而，随着互联网消费金融的发展，各类网贷进军校园，扬子晚报记者在校园做了微调查显示，校园贷的使用率占到4成，支持方表示校园贷以及分期购为生活提供便利，可以提前买到自己想要的东西；而反对方则认为尝试之后发现利息太高，不划算，因没有收入来源，怕还不上钱影响个人信用，也担心自己养成大手大脚花钱的习惯，让自己变得攀比、虚荣。

　　融360相关报告显示，目前为大学生提供购物和现金分期的公司包括三类，一类消费金融公司，一类是阿里、京东等电商平台，一类是趣分期、分期乐等网络分期平台，随着学生消费贷款市场规模的扩大，这三类平台都加入到混战。

　　然而，部分平台存在的骗局，让大学生陷入“坑”中。扬子晚报记者昨天采访了融360、银率网以及中国电子商务研究中心的专家，总结了校园贷的各种“坑”。

　　第一个“坑”，费率不明。银率网分析师李先瑞认为，校园网络借贷平台出于抢占市场和竞争的需要，会隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等。融360调查显示，约六成的平台费率不明确。在逾期费用方面，也只是说明会产生一定逾期费用，当并没有给出明确数值，逾期后每日费率最高与最低相差达60倍之多；很多大学生因为一时冲动购物而选择贷款，最终要偿还的“本息和”相当于贷款本金近1.5。

　　中国电子商务研究中心主任曹磊表示，看似免息、低息的平台在手续费、逾期费等表述上存在一定的隐蔽性，比起信用卡分期付款7%以下的年利率来说，校园贷的年息通常高达20%以上，成了“高利贷”。

　　第二个“坑”，贷款门槛低、审核不严。银率网分析师表示，部分平台对借款人资质审查不严格或根本没有资质审核，诱导了学生过度借款、过度消费，不考虑学生的还款能力、来源，是一种极不负责任的行为。中国电子商务研究中心主任曹磊也对这点有异议，他认为，审核不严，还容易导致借款人身份被盗用，或是其身份信息泄露。

　　第三个“坑”，银率网分析师李先瑞认为，不文明的催收手段，给借款学生造成极大心理压力。很多校园贷平台普遍存在不文明的催收手段，比如“关系催收”，学生借款时被要求填写数名同学、朋友或亲属的真实联系方式，如果不能按时还款，平台就会把其逾期信息告知该学生的关系圈，严重干扰和伤害了借款学生。这些方式，是对学生权利的一种侵害，但却成为很多平台的常态。

　　第四个“坑”，风险难控，易将风险转嫁给家庭。大学生有旺盛的消费欲，但是没有稳定的经济来源，所以其还款来源往往来自于家庭。

　　第五个“坑”，校园代理人无资质。曹磊表示，校园贷的许多代理人是由在校大学生担任，其并没有金融行业方面的相关从业资格，缺少从业资质。

如何防范风险，避开猫腻和陷阱？

专家建议：谨慎选择平台，制定合理的还款计划

　　面对疯狂的校园贷，大学生应该怎么保护自己呢？银率网分析师建议，大学生要建立文明、理性、科学的消费观，拒绝过度消费和超前消费，结合自身需要，选择最恰当，对自己最有利的借款方式，对保障性需求，国家有助学金等各项资助政策，有需求的大学生没必要碍于面子而让自己陷入困境。对一些临时性的需求，大学生可通过校园社区银行等方式解决。对于那些必须通过校园贷平台借款的学生，在借款之前一定要详细了解利率、还款期限、逾期后果等信息，全面评估并制定合理的还款计划。

　　中国电子商务研究中心主任、国内首部《互联网+普惠金融》作者曹磊表示，大学生要根据自身的实际经济情况理性消费，不要盲目购买，导致无能力偿还，有关部门要加强对大学生消费观念的教育力度，树立正确的消费观念，从源头上遏制校园贷乱象。在进行平台选择时，要看资质，看校园网贷平台的经营资质是否合规；看利息，有些利息过高的平台谨慎购买，以防陷入高利贷陷阱；看合同，与网贷平台签订正规的合同，包括具体的利息、还款时间等，作为法律保障依据。

　　此外，曹磊建议建立大学生的信贷体系，尤其是大学生资助的信贷体系，满足经济困难学生的保障性需求，而非求助于校园贷。（实习生 韩理 记者 李冲）