寿险的意义与功用 为何要买“保死不保生”的寿险
为何要买“保死不保生”的寿险，这是房贷家庭的必备保障
之前我写过意外险、重疾险，现在想聊聊寿险。寿险是“保死不保生”的产品，只保障死亡这一人生最大的风险。
寿险最能体现保险价值，是个人家庭责任感的体现，是身故者给家庭留下的财富。
按照定义，寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
作为一个利他性而非利己性的保险，很多人天然会在配置保险时选择性忽略掉寿险。寿险非常重要但不急着配置，我们可以在做足了基础保障后购买。
对于上有老下有小的经济支柱，可以考虑配置一份寿险，避免因为个人的突然离去，给家庭留下巨大的债务，最大程度的保障家人生活质量。
家庭支柱早逝，意味着主要收入来源被切断，但因为有定期寿险的存在不会让家庭那么慌张。家里的房贷有钱，小孩有钱继续上学，父母有钱能够养老。寿险可以在家庭最需要保障的人生阶段，及时提供充足的经济保障。
寿险的保障责任和其他保险产品相比确实非常简单，就是保障身故责任或全残，一旦出现以上情况，保险公司按照合同赔偿相应的保额。
对于在城市里打拼的80、90后们来说，大部分家庭都背负着巨大的房贷、车贷压力。深哥建议大家可以根据家庭负债情况，适当给家庭支柱配置足额的定期寿险。
对于家庭支柱来说，家庭房贷支出压力大但保障严重不足，一旦经济来源中断，家人很难维持现有生活。定期寿险可以匹配房贷人群的贷款期限，在贷款期保证家人不用为巨额负债发愁。
定期寿险与房贷搭配，最契合的就是“定期”二字。深哥建议选择的定期寿险保障时间和自己家里的房贷同一个周期。
总体原因主要有两点：
1 、可以有效规避还贷过程中“因为丧失劳动力”的风险;
2、灵活可变，可以根据家庭收入与负责情况进行调整;
我们配置定期寿险后，在保险合同约定的期间内，如果出现死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
定期寿险建议选择纯消费型的保险，这样的化，产品费率低，可以以更低的价格、更小的投入让更多家庭负担起的家庭财务保障，留给家人的经济支撑。
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对于寿险的配置，深哥建议可以结合自身的家庭财务目标，把家庭基本的生活支出，包括生存、子女教育、赡养父母的花销以及房贷等债务情况考虑进去。
具体来说，根据自己的收入情况，按年收入的5~10倍来确定，尤其是在一二线城市的白领，定期寿险的保额可以考虑配置到50万~100万左右。
在保障期限方面，考虑到延迟退休的可能，一般建议保至60-70周岁。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
在确定了保额和保障期限后，我们在投保时会需要选择缴费期限。在通货膨胀和低利率的情况下，缴费期限毫无疑问越长越好，最好选择到30年。
对于年轻的家庭来说，深哥建议可以先配置保额较高的意外险，后面补充配置重大疾病险。有了家庭的朋友并且手上有各种车贷、房贷要还的朋友，可以考虑配置定期寿险。
更多内容可以关注微信公众号深哥读保(ID：shengedubao)。用人话解读保险知识，感受保障带来的诚意。资深媒体人，互联网保险从业者。曾在凤凰财经、新浪财经、网易财经担任资深财经记者。
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