­　　每到岁末，如何合理利用年终奖“钱生钱”触动着每一位工薪族的敏感神经。不少互联网理财平台为了增强用户黏性，并吸引新的投资者，推出了收益较高的理财产品，也由此出现了年末收益“翘尾”的行情。在这投资黄金期，理财产品的设计要回归用户需求，在保证用户收益的同时，更要创新产品，提升用户体验，实现市场的完美回归。

­　　年末理财“翘尾效应”凸显

­　　互联网理财为广大投资者创造了简单便捷的大环境，尤其是到年底，各大理财平台纷纷祭出大招，或是提高年收益率，或是针对新客户送出高收益产品，展开了一场年终奖争夺战。

­　　此前收益不断探底的余额宝，近日大有卷土重来之势，其七日年化收益率自2016年12月25日升破3%以来一直维持着上升趋势，收益率近一个月涨幅达32%。截至2017年1月17日，余额宝七日年化收益已达3.42%，吸引了不少“余额宝粉”们。

­　　京东金融则以“买年货盈享返现”活动招揽用户。据《北京青年报》介绍，在京东金融APP上购买一款预期年化收益率4.5%的一个月期限的产品，就可获得1000元年后优惠券礼包。用户学习理财小知识，除了可领取年货礼包，还可以获得一定金额的金融优惠券，满1000元返5元、1万元返20元、3万元可返50元。

­　　钱包为新客户专门推出特殊产品。据悉，钱包推出一款新客专享的34天期限产品，起投金额3万元，预期年化收益率高达6%。以目前的行情来看，预期年化收益率超过4%的银行理财产品已不多见，6%的收益率在互联网金融平台的稳健产品中也是屈指可数。

­　　年末理财热又怎会少了理财通？据悉，理财通针对老客户推出了年底回馈红包，不仅揽储，还增强了用户黏性。

­　　为何年底成为互联网理财的高峰期？据业内人士透露，造成这种现象的原因其实是很多行业都要在年底冲业绩，完成KPI指标，所以显现出一波年末“翘尾效应”。

­　　互联网理财渐成新宠

­　　互联网理财产品形式多样灵活、优惠力度大，充分考虑到不同需求的用户，也因此逐渐成为家庭投资的主力军。

­　　日前，腾讯理财通携手新财富杂志发布《2017年宏观经济趋势报告》（以下简称《报告》）。其中，关于“2017年投资理财偏好”的数据显示，随着互联网金融市场的快速发展，互联网理财如今已获得11.61%投资者认可，特别是对年轻人的吸引力最大。目前80后、90后选择互联网理财的比例分别为10.7%和23.1%，其比重远高于其它年龄阶段的人群。

­　　《报告》还指出，随着互联网金融相关政策法规的出台，以及90后人群逐渐成长为社会中坚力量，互联网理财在未来的发展前景将更加看好。预计到2020年，国内互联网理财用户规模将达到6亿人，资金规模将突破6.5亿元。

­　　可以说，90后人群的理财方式已经从传统方式向互联网方式转变。互联网理财方式颇为丰富，包括“宝宝类”的货币基金类产品、P2P理财、新兴的互联网黄金理财等。不过，对于消费者来说，面对琳琅满目的产品着实难以下手。

­　　警惕高收益风险

­　　年末互联网理财迎来黄金期，平台可以凭借此良机一改此前颓废形势，重获用户的“恩宠”，而对用户来说，目前部分理财平台针对新春的活动回报还是很诱人的。用户与理财平台如何实现双赢？

­　　互联网理财平台要想在同质化产品中突围，必须大刀阔斧大搞创新，打造个性化的理财方式。“宝宝军团”可以发挥互联网基因的优势，运用好互联网资源，迎合不同用户群体的投资属性，聚焦细分市场，打造套餐化理财产品。如针对网购用户推出闲置资金理财套餐、针对工薪阶层的工资理财等等。理财平台需要明白，贴息揽户无法真正获得市场。

­　　常言道，心急吃不了热豆腐。面对“高收益”等极具诱惑的理财产品，投资者要保持理智，对各种理财产品进行分析判断，并结合自身资金情况做出选择，不盲目轻信理财平台的夸大宣传。切记各种“高分红”“百分百保本收益”“绝对安全”的理财产品也隐藏着高风险。究竟是“陷阱”还是“馅饼”，还是要投资者擦亮眼睛辨别。